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三问年终奖理财

A-A+2014年1月14日13:16新商报评论

  对于不少职场人士来说,辛苦一年翘首企盼的年终奖也发下来了。不管年终奖数额多寡,如何分配和打理,相信是很多人关心的问题。然而年终奖在今年所遭遇的理财环境似乎又与往年不同,比如各互联网大佬竞相投身互联网金融“镀金”,无门槛草根性的理财方式,吸引了不少手握年终奖的市民,与此同时,银行理财产品的预期年化收益率也出乎意料的高出往年,火爆的互联网理财和传统银行理财,到底该选哪个?又比如每年一些手握年终奖的市民都会考虑投资黄金,因为“买涨不买跌”的心理,这几年黄金每到这时正好都会有波行情,但是眼下还敢不敢投资黄金了呢?还有保险产品,到底是该选收益还是买保障,要不要用年终奖给自己选份重疾险呢……记者多方采访专业人士三问年终奖理财。

  互联网理财PK银行理财产品,到底该选谁?

  记者从多家银行了解到,去年年末以来,理财客户比平时明显增加,咨询理财的市民不少。“尤其最近的理财新开户,比一年的其他时段都多。主要是因为年末奖金陆续发放,以及生意资金回笼,市民想集中打理。”大连一家银行的理财师告诉记者,过完元旦,但理财产品不少预期年化收益率还在6%左右,比往年这个时候高出了不止一个百分点。

  “今年银行理财产品收益率真高!我本来是准备买银行理财产品来着,可是互联网理财也非常火,跟我一个办公室的年轻人都用年终奖买了互联网理财,据说收益率能达到8%、9%,这到底是怎么回事?我又该怎么选择呢?”提出这个问题的市民吴女士似乎也代表了不少手握年终奖的市民。

  “今年,银行理财产品的预期收益率应该仍会节节高。”浦发银行大连分行财富管理部负责人分析道,因为传统的银行理财产品的收益率与整个货币市场资金情况关系密切。市场资金面整体不会太充裕,这对银行理财产品的收益率构成一定支撑。此外,互联网产品的推出也加剧了金融市场间对于资金的竞争,进一步提高了收益水平。预计理财产品5%~6%的年化收益率水平会成为今年的常态。

  “互联网金融理财产品宣传的收益率都很高,这似乎也成为吸引投资者的法宝,但是要弄清这些产品到底投向什么,如果背靠货币基金,那么这8%,9%都是阶段性的高收益,持续下去有一定难度。如果手中的年终奖对流动性要求很高,选择这样的产品是可以的。”这位负责人表示。

  不过对于那些对流动性要求没那么高的市民,这位负责人建议还是选择较长期限的银行理财产品。“尤其这一阶段的理财产品收益率相对较高,比如可以选择半年期或者一年期的产品,比较稳定,基本能保证一年的收益率在6%左右,这对于年终奖来说,已经是个很好的选择了!”

  年终奖投资黄金,今年还适用么?

  2013年的黄金价格结束了长达12年的上涨。今年元旦,黄金现货价格以1205.4美元/盎司收盘,相比去年元旦的1673.04美元/盎司相比,跌幅达到27.95%。

  “每年发年终奖我都会琢磨买点黄金,因为在去年之前,黄金确实给我带来了收益。但去年的行情,让我实在心里没底,今年的年终奖我还应该选黄金吗?”市民周先生发愁地表示。

  事实上,今年黄金市场的利好消息并不多,美国在经济复苏的道路上高歌猛进,缩减购债规模预期继续增强,这表示美国将有大量的资金回流,也预示着黄金将再度进入一段时期的走低时代。近日,国际投行接连发布2014年展望报告,对黄金价格预测上几乎统一口径,一致看跌。其中,德意志银行最悲观——根据调整后的生产者物价指数,黄金价格应跌至725美元/盎司;CPM集团最乐观——2014年黄金或由1300美元/盎司下方走高至1500美元/盎司上方;而去年被认为预测最“靠谱”的盛宝银行今年也持悲观态度——要接近长期公允价值金价可跌至1000美元/盎司下……

  浦发银行大连分行财富管理部负责人认为,对于一些家庭已有一定财富基础和资本沉淀的,可以利用黄金来对冲风险,或者说买黄金来压箱底,而这个时期投资黄金也是不错的选择。但是对于普通市民来说,并不适合买实物黄金来投资。

  “我也不赞成普通投资者去买金条投资,因为我认为金价还会往下走!”昨天,集币在线首席钱币专家闫柳群接受记者采访时表示。“不过可以趁着市场调整期进入金银币市,以前有些颇有人气的品种,最近都出现调整。二级市场的价格几乎是之前高点的一半左右,价格‘水分’也出去了!现在可以考虑介入,从长期看,金银币市还是向好的!”

  要不要用年终奖,给自己买份重疾险?

  “前段时间,总有保险公司业务员跟我推荐重疾险,其实要说自己一点保险意识没有也不对,可是买份重疾险就要好几千元,真有点舍不得!最近发了年终奖,我还在想到底是出国玩一趟还是买份重疾险?”市民赵女士纠结道。

  其实,能拿到一笔相当数额的年终奖的人,通常都是家庭的主要经济来源,对于这部分人来说,如果身上没有一份保障型保险产品,那么整个家庭的财务风险无疑是巨大的。如果不幸罹患重大疾病,对家庭的打击将是毁灭性的。如今,重大疾病的发病率很高,购买重大疾病保险的理由变得不言而喻。

  太平人寿大连分公司有关负责人表示,目前该公司正在销售的“太平福利健康保障计划”就是一款重疾保险产品,它涵盖了50种多发性重大疾病,一经确诊提前给付。一般说来,重大疾病的保障额度配置在10~20万元之间比较合理。低于10万元保障功能太弱,或许不足以应对医疗支出,但对于一些经济收入较高的家庭,则可以根据自身的实际情况给“顶梁柱”配置更高的保障额度。此外,购买重疾险宜早不宜迟。在自己还健康的时候,买份重疾险非常重要。投保长期性重大疾病保险时,投保人的年龄对保费的高低影响很大,越早投保,保费越便宜。而且,很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了。“通常我们建议客户购买重疾保险产品建议采用年缴方式,而每年一次的年终奖,无疑是最佳缴费来源。”记者殷洁

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